La irrupción de las hipotecas digitales en España está teniendo una acogida “muy positiva” por el sector bancario, o al menos así lo considera Rajesh Bhat, asesor de iAhorro Technologies, quien ha anunciado que “ya estamos trabajando con uno de los principales bancos por volumen de negocio en nuestro país, y, además, estamos a punto de cerrar colaboraciones con varias entidades más”.
“Para finales de año -ha destacado- nos gustaría seguir creciendo a buen ritmo y haber implementado nuestra solución en una parte significativa de la banca española. Prevemos estar trabajando, a finales de 2024, con cinco entidades diferentes”.
Rajesh Bhat ha explicado que se ha pasado del cliente que acude a una oficina bancaria a solicitar una hipoteca, al cliente que accede a su banco cuando quiere, a través del teléfono móvil, para realizar sus gestiones hipotecarias.
¿Y cuál es la respuesta del sector bancario a esta creciente digitalización de las hipotecas? Según Rajesh Bhat “algunas entidades bancarias en nuestro país ya han comenzado a mostrar su interés en digitalizar sus procesos hipotecarios de manera interna. Algunas incluso han incluido ya la digitalización hipotecaria en sus hojas de ruta, con diferentes alcances y ambiciones”. “No obstante -ha aclarado- no existe ningún banco en España que actualmente ofrezca a sus clientes un proceso 100% digitalizado, por lo que tenemos mucho camino por recorrer”.
En este sentido, Rajesh Bhat, que ha digitalizado las hipotecas de JP Morgan y HSBC, ha racalcado que “realizar este cambio de manera interna conlleva muchos riesgos y limitaciones, y por ello externalizar el servicio en iAhorro Technologies puede ser una solución para estas entidades”.
Así, ha explicado que “en iAhorro Technologies trabajamos directamente para los bancos, y ponemos a su disposición nuestra ‘Hipoteca as a Service’: una plataforma hipotecaria que cubre sus procesos hipotecarios de principio a fin, combinada con servicios transversales de excelencia, para la gestión de los propios usuarios de la entidad. Por tanto, aquellos bancos que contraten este servicio serán los que después pongan a disposición de sus clientes el proceso hipotecario digital”.
Por otro lado, el asesor de iAhorro Technologies, ha destacado que los usuarios ya están preparados para “experiencias financieras 100% digitales, rápidas, transparentes y accesibles”, y ha comentado que “en iAhorro Technologies contamos con dos herramientas (Data Score y Bank Reader) que permiten al usuario descargarse automáticamente la documentación que requiere para su hipoteca, mediante conexión API con las Administraciones Públicas y con las entidades bancarias”.
“El porcentaje de usuarios que hace uso de estas herramientas de descarga automática en las entidades con las que iAhorro Technologies trabaja actualmente es altísimo, superior al 80%. Esto es, 4 de cada 5 usuarios. Además, 2 de cada 3 usuarios lo hacen desde su dispositivo móvil, lo que confirma que el usuario quiere poder solicitar y gestionar su hipoteca de manera online, con preferencia por este dispositivo”, ha remarcado.
En cuanto a las garantías de seguridad en la aportación de documentación, Rajesh Bhat, ha explicado que iAhorro Tchnolgies también cuenta con mecanismos que refuerzan esa protección, como la clave PIN, que facilita la Administración.
Según ha afirmado, “en iAhorro Technologies garantizamos la seguridad en la validación y verificación documental a través de un conjunto de tecnologías avanzadas y medidas de seguridad rigurosas. Utilizamos tecnologías de Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR) y machine learning, para realizar verificaciones cruzadas en los documentos presentados por los usuarios. Muchas de estas tecnologías ya las estamos implementando también en el proceso digital del comparador y asesor hipotecario iAhorro Tan Fácil”.
Sobre el aterrizaje de la Inteligencia Artificial en el mercado hipotecario, Rajesh ha explicado que “tendencias tecnológicas, como el machine learning, el big data o el OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres), ya están siendo implementadas por los bancos en algunos de sus procesos”. “Todas estas tecnologías facilitan, tanto a la entidad como al cliente, la adopción de una hipoteca digital de principio a fin, y por ello las utilizamos en nuestra Hipoteca as a Service de iAhorro Technologies”, aseguró Bhat, que añadió que “hemos implementado modelos de machine learning en nuestra herramienta de OCR, que previene el riesgo de fraude, o en nuestro modelo de propensión, que permite prevenir el riesgo de impago o mora, y también calcular la probabilidad de conversión a oferta y a firma de cada usuario al comienzo de la operación”.
Finalmente, se puede concluir que en esta revolución de la digitalización de las hipotecas, la ventaja diferencial que aporta iAhorro Technologies se centra en su enfoque de digitalización completa y eficiente del proceso hipotecario de los bancos, algo que hasta ahora no se había implementado en España.
Para Rajesh Bhat, este enfoque se materializa en su plataforma hipotecaria digital, la que llaman ‘Hipoteca as a Service’, la cual permite a los bancos ofrecer a sus clientes un proceso hipotecario 100% digital. “La implementación de esta tecnología permite a las entidades financieras reducir el tiempo de sus operaciones en un 50%, hasta los 35 días, y los costes operativos en más de un 20%”, ha concluido Bhat.